Требования, предъявляемые банком к обеспечению по гарантиям, аналогичны требованиям при кредитовании клиентов в денежной форме.
Банковская гарантия
Банковская гарантия ― это надёжный финансовый инструмент, который применяется при заключении крупных сделок. Выступает дополнительным обеспечением платежа или исполнения обязательств по контракту.
Участники банковской гарантии
В процедуре оформления банковской гарантии участвуют три стороны.
Принципал ― это клиент, который запрашивает у банка гарантию на выполнение взятых по контракту обязательств.
Бенефициар ― юридическое лицо (организация), которое получает компенсацию, если принципал не выполняет условия контракта. Бенефициар при этом должен предоставить документы, которые подтверждают этот факт.
Гарант ― банк, который выдаёт гарантию и тем самым берет на себя обязательство при наступлении гарантийного случая уплатить бенефициару оговоренную сумму по запросу принципала.
Это означает, что при надлежащем исполнении сторонами условий договора гарантия остается неиспользованной, а платеж по ней производится только при нарушении сторонами договорных обязательств.
Преимущества банковской гарантии
Для бенефициара:
- стимулирование второй стороны к исполнению своих обязательств,
- компенсация убытков в случае невыполнения финансовых обязательств партнёром по сделке,
- простота получения финансовой компенсации.
Для принципала:
- подтверждение ответственности и платежеспособности перед зарубежными и белорусскими контрагентами,
- возможность получить более выгодные условия по сделке,
- возможность получить крупный заказ,
- возможность не изымать деньги из оборота, получить отсрочку платежа по контракту,
- снижение расходов на услуги банка ― стоимость гарантии ниже, чем у кредита.
Механизм действий по шагам
- Принципал оформляет гарантию на сумму обеспечения по сделке. При подписании контракта он прикладывает её в качестве обещания исполнения всех прописанных в нем условий.
- В случае нарушения условий сделки бенефициар составляет требование об оплате по банковской гарантии и прикладывает документы, подтверждающие нарушение условий контракта.
- После получения всех документов от бенефициара банк направляет уведомление и копии документов принципалу. После чего занимается проверкой предоставленной документации.
- Если документы оформлены корректно, банк производит расчёт ― перечисляет деньги на счёт бенефициара, после чего запускает процесс возмещения этого платежа принципалом.
Виды гарантий:
Гарантия платежа (Payment Guarantee)
Поручительство о том, что платёж будет совершён.
Гарантия возврата аванса (Advance Payment Guarantee)
Поручительство о том, что бенефициару вернутся авансовые платежи, если принципал не выполнит свои обязательства и откажется от возврата аванса.
Таможенная гарантия
Поручительство о том, что все таможенные пошлины, налоги при оказании услуг в сфере таможенного дела в качестве таможенного перевозчика, представителя и (или) при наличии статуса уполномоченного экономического оператора будут выполнены.
Гарантия в пользу БАМАП
Предоставляется для допуска к таможенной системе МДП для выполнения международных перевозок.
Тендерная гарантия (Bid Bond)
Поручительство о том, что условия тендерного предложения будут выполнены.
Гарантия исполнения контрактных обязательств (Performance Bond)
Поручительство о том, что бенефициару будет выплачена неустойка в случае нарушения контракта.
Гарантия возврата кредита
Поручительство о том, что сумма кредита и проценты по нему будут возвращены кредитору (как правило, другому банку) в оговорённые сроки.
Резервный аккредитив
Обязательство банка перед бенефициаром произвести платеж за принципала в случае невыполнения последним условий договора и предъявлении бенефициаром письменного требования платежа.
Срок гарантии зависит от ее вида и прописывается непосредственно в ней же.
Обеспечение банковской гарантии
На случае невыплаты принципалом возмещения по гарантии банк может попросить обеспечение:
- имуществом,
- поручительством другого юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Если возмещение не поступит, банк имеет право забрать имущество либо потребовать возмещение от поручителя.
Хотите подробнее узнать, как оформить банковскую гарантию в БНБ-Банке?
Оставьте заявку или позвоните нашему специалисту по телефонам +375 (17/29/33) 309 7 309 или 7309.
