Непокрытый аккредитив
В случае, если у вас отсутствует необходимая сумма денежных средств до момента открытия аккредитива
Аккредитивы
Оставить заявку
Аккредитивы
Аккредитив — форма расчётов между покупателем и продавцом, при которой защищены обе стороны. Банк выступает независимым посредником и гарантом безопасности сделки.
Для продавца в этой ситуации минимизируется риск неплатежа, а для покупателя сводится к минимуму риск неисполнения обязательств по поставке.
Как это работает
Покупатель открывает счет в банке, пополняет его на сумму покупки. Банк оформляет на клиента документарный аккредитив с указанием срока действия договора и условий, при выполнении которых продавец получит деньги. И замораживает необходимую для сделки сумму.
Оформление аккредитива — несложная банковская операция, которая занимает минимум времени.
Далее документ передается продавцу. После выполнения всех необходимых условий продавец предоставляет аккредитив в свой банк или банк, оформивший документ, и получает деньги. Если же к моменту истечения срока аккредитива условия не выполнены, то банк его закрывает, и покупатель получает доступ к своим деньгам на счете.
Самым безопасным и поэтому самым востребованным считается безотзывный аккредитив: покупатель не может отозвать его и снять деньги без получения согласия от продавца.
При аккредитивной форме расчёта БНБ-Банк берет на себя:
- открытие,
- авизование,
- подтверждение,
- исполнение,
- финансирование по аккредитиву.
Чем банковский аккредитив отличается от других денежных обязательств?
Аккредитив — это подтвержденное банковское обязательство, гарантирующее выплату денег продавцу после выполнения всех заранее оговоренных условий.
При факторинге продавец заранее получает от факторинговой компании деньги, но с уплатой комиссии.
При банковской гарантии банк обязуется выплатить деньги в том случае, когда обе стороны не исполнили свои обязательства.
При безопасных расчётах банк может гарантировать безопасность проведения самой транзакции — операции перевода денег с одного счета на другой.
При инкассо банк не несет ответственности за выполнение обязательств по сделке, а выступает лишь посредником в совершении платежа.
Таким образом, аккредитив — один из самых надежных инструментов обеспечения безопасности при проведении международных расчетов.
Оформление аккредитива в банке будет оправдано в следующих ситуациях:
- У покупателя недостаточно собственных средств для проведения сделки, и необходимо получить финансирование.
- Продавец и покупатель не располагают достоверной информацией о деловой репутации друг друга.
- Контрагенты — резиденты экономически или политически нестабильного региона.
- Существуют страновые, валютные риски, торговые ограничения и другие спорные нюансы, которые могут привести к неисполнению обязательств по сделке.
Преимущества аккредитивной формы расчетов для покупателя:
- возможность быстро получить финансирование сделки;
- исключение рисков авансовой формы платежа;
- минимизация риска неисполнения продавцом своих обязательств по сделке (нарушение сроков, неполный объем поставки, ненадлежащее качество товара или услуги);
- гарантия проведения оплаты товара посредством аккредитива только после документального подтверждения исполнения всех договорных обязательств;
- исключение преждевременного отвлечения из оборота собственных денежных средств;
- отсутствие необходимости открывать расчетные счета в банке – достаточно открыть счет для учета средств по аккредитиву.
Преимущества аккредитивной формы расчетов для продавца:
- возможность финансирования экспорта;
- исключение риска неполной оплаты;
- исключение риска неплатежа благодаря тому, что обязательство по оплате лежит на банке, а не на продавце;
- гарантия выплаты денег сразу после отгрузки товара, оказания услуги;
- безотзывный характер большинства аккредитивов: после выставления покупатель не может отказаться от платежа.
Подтверждение аккредитива
По согласованию с клиентом БНБ-Банк может организовать подтверждение аккредитива. Подтверждение аккредитива другим (подтверждающим) банком представляет собой добавление обязательства подтверждающего банка, независимого от обязательств банка-эмитента, произвести оплату требуемых аккредитивом документов. Подтверждение аккредитива необходимо бенефициару в случае, когда кредитный риск банка-эмитента или страновой риск государства, в котором расположен банк-эмитент, оценивается как достаточно высокий.
Виды аккредитивов
Безотзывный аккредитив
Не может быть отозван или изменен по желанию плательщика, без согласия на то оформившего документ банка и второй задействованной стороны. Сегодня большая часть аккредитивов, включая резервные, — безотзывные.
Отзывный аккредитив
Может быть отозван или изменен плательщиком или банком-эмитентом без уведомления второй стороны. В международной практике такие типы документов не используются.
Покрытый аккредитив
Плательщик ещё до оформления аккредитива передает банку денежное покрытие в сумме и на срок действия обязательств. Деньги можно предоставить из собственных средств (в этой ситуации банк может предложить проценты на размещенные средства) либо за счёт банковского кредита.
Банк-эмитент переводит сумму в распоряжение исполняющего банка на время действия аккредитива. Этот тип расчётов используется для работы с Российской Федерацией, в международной практике он отсутствует.
Непокрытый аккредитив
Плательщик заранее не предоставляет в банк покрытие в сумме обязательств. Оно формируется плательщиком в течение срока действия обязательств по аккредитиву до момента проведения платежа. Банк-эмитент предоставляет исполняющему банку возможность списывать деньги с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах необходимой суммы или оговаривает иные условия возмещения оплаты.
Подтвержденный аккредитив
Исполняющий банк принимает обязательства произвести оплату указанной в документе суммы вне зависимости от факта поступления денег от банка-эмитента. Разумеется, при предоставлении документов, соответствующих изначально зафиксированным условиям.
По различным причинам может понадобиться подтверждение аккредитива третьим банком, который дает свое обособленное обязательство произвести платеж в пользу получателя. Такой банк называется подтверждающим, а аккредитив в этой ситуации — подтвержденным.
Подробнее об отдельных видах аккредитивов вы можете узнать по ссылкам ниже:
Хотите открыть аккредитив в БНБ-Банке? Оставьте заявку или позвоните нашему специалисту по телефонам +375 (17/29/33) 309 7 309 или 7309.
