Факторинг
Банковский факторинг — это финансовая услуга, при которой банк или специализированная финансовая компания (фактор) покупает у юридического лица его дебиторскую задолженность. Это позволяет организации получить финансирование сразу после поставки товаров или оказания услуг, не дожидаясь фактической оплаты от контрагента.
Преимущества факторинга
- Ускорение оборотных средств: компания получает деньги сразу, что улучшает её ликвидность.
- Минимизация рисков: такая форма сделки снижает риски неплатежей, так как фактор берёт на себя управление дебиторской задолженностью.
- Улучшение платёжной дисциплины: сотрудничество с фактором стимулирует контрагентов своевременно исполнять свои обязательства.
- В большинстве случаев факторинг не требует залогового обеспечения.
Виды факторинговых сделок
- Открытый факторинг: дебитора уведомляют о том, что задолженность продана фактору. Это наиболее распространённый вид.
- Скрытый факторинг: дебитора не уведомляют о продаже задолженности. Этот вид подходит для компаний, которые не хотят раскрывать использование факторинга.
- Реверсивный факторинг: инициатором выступает покупатель, который хочет обеспечить своих поставщиков своевременным финансированием.
- Международный факторинг: используется для экспортно-импортных операций.
Условия финансирования при факторинге в БНБ-Банке
|
Тип факторинга |
Внутренний факторинг |
|
Форма предоставления факторинга |
|
|
Валюта |
BYN |
|
Стоимость Факторинга |
Дисконт и иные вознаграждения рассчитываются индивидуально для каждого Клиента в зависимости от условий |
|
Срок предоставления факторинга |
До 12 месяцев |
|
Сроки погашения требований |
В соответствии со сроками отсрочки платежа, установленными по договору, права требования по которому уступаются Банку. |
| Дополнительный срок (период ожидания)* | До 30 календарных дней, по истечении этого срока банк применяет право регресса к поставщику по оплате задолженности. |
*Применяется для факторинга с правом регресса
Требования к кредитополучателю
Основные требования к компании, ИП для получения факторинговых услуг:
- Устойчивое финансовое положение.
- История успешных продаж и положительная деловая репутация.
- Договоры с надёжными контрагентами, которые не имеют задолженностей и задержек в платежах.
- Предоставление полного пакета документов для оценки кредитоспособности.
Получить факторинговые услуги в БНБ-Банке может ИП или компания частной формы собственности, резидент Республики Беларусь, которые работают более 6 месяцев и планируют заключить сделку с компанией, соответствующей аналогичным условиям.
Обеспечение по кредиту
Обеспечение по факторингу обычно не требуется, так как основным залогом является дебиторская задолженность. Однако банк имеет право запросить дополнительные гарантии или поручительства.
В БНБ-Банке в качестве обеспечения требуется поручительство бенефициарных собственников бизнеса. В исключительных случаях это может быть иное обеспечение, включая залог имущества.
Схема факторинга
Схема факторинга включает несколько этапов:
- Заключение договора между компанией, ИП и фактором.
- Поставка товаров или услуг с последующим выставлением счёта дебитору.
- Передача счёта фактору, который проверяет документы и проводит оценку.
- Финансирование: фактор выплачивает компании, ИП оговоренную часть от суммы счёта.
- Погашение задолженности: дебитор оплачивает счёт фактору.
- Выплата остатка: после получения оплаты от дебитора, фактор перечисляет оставшуюся сумму, за вычетом комиссии.
Как оформить факторинг в БНБ-Банке
- Заполнить заявку на сайте банка или в отделении.
- Предоставить пакет документов, включающий финансовую отчётность и сведения о дебиторской задолженности.
- Ожидать рассмотрения заявки банком, который проводит анализ кредитоспособности и рисков.
- Подписать договор факторинга и другие необходимые документы.
- Начать работу по схеме факторинга, получая финансирование под дебиторскую задолженность.
Стоимость факторинга включает процентные ставки и комиссии, которые зависят от специфики договора и условий банка.
Хотите подробнее узнать, как оформить факторинг в БНБ-Банке?
Позвоните нашему специалисту по телефонам +375 (17/29/33) 309 7 309 или 7309, или оставьте заявку на сайте.
