На главную Обратная связь Карта сайта
Рус
| Бел | Eng
  Bank of Georgia Group  
 
 
Вы находитесь:  Главная > О банке > О нас > Пресс-центр > Пресса о нас > ТОП-ПЕРСОНА
Константин ЦЕРЕТЕЛИ: экстраликвидности в ближайшее время ожидать не стоит
Отослать Печать

ТОП-ПЕРСОНА

Константин ЦЕРЕТЕЛИ: экстраликвидности в ближайшее время ожидать не стоит


Белорусский народный банк (БНБ-Банк) первым на рынке сделал ставку на работу с малым и средним бизнесом, считая, что именно этот сегмент всегда лучше других справляется с проблемами в экономике. В середине декабря 2014 года в Беларуси была проведена девальвация, последствиями которой стали дефицит рублевой и валютной ликвидности, рост ставок, ужесточение денежно-кредитной политики и ряд запретов, значительно усложнивших работу банков и реального сектора. О том, как прошел через этот период малый и средний бизнес и банковская система, и возможно ли изменение ситуации в краткосрочной перспективе, мы поговорили с Константином ЦЕРЕТЕЛИ, генеральным директором ОАО "Белорусский народный банк".

 

Есть мнение, что этот кризис отличается от всех предыдущих. Как со сложившейся ситуацией справляются ваши клиенты?

 

2015 год начался для всех не совсем легко. Но и в самый напряженный период – с 19 декабря до 1 февраля – наши клиенты продемонстрировали гибкость, мобильность и готовность быть проактивными в решении актуальных вопросов. Мы вместе искали пути разрешения возникающих проблем и справились, я считаю, хорошо. С одной стороны компаниям, исходя из разумности, пришлось ограничить свои аппетиты, с другой – банк, реагируя оперативно, сумел разработать и предложить рынку те инструменты, которые позволяли клиентам не только уменьшать расходную нагрузку, но и иметь возможность для передышки в самый сложный период.

 

Что вы предложили клиентам?

 

Во-первых, мы предложили нашим клиентам размещение депозитов сроком на 1-2 месяца под высокие проценты в белорусских рублях в качестве гарантии для перекрытия будущих платежей по кредитам. Это позволило бизнесу грамотно управлять рублевой ликвидностью и иметь возможность гарантировать свои текущие или будущие платежи по обязательствам перед банком.

 

Во-вторых, банк предоставил своим клиентам возможность перевести возобновляемые кредитные линии в овердрафтное кредитование – это то, что и сегодня востребовано рынком и разумно для банка с точки зрения управления пассивами и активами. Это выгодно клиентам, которые особенно сейчас должны грамотно управлять своим бизнесом и ликвидностью. Инструмент помогает эффективно справиться с текущей деятельностью – своевременно и быстро получить финансирование, а с поступившей выручки быстро погасить задолженность. И средний, и малый бизнес охотно принимает это предложение.

 

В-третьих, у БНБ-Банка были средства для финансирования в валюте. Если бизнес клиентов соответствовал требованиям для получения валютного кредита, то мы предлагали возможность, чтобы "перевернуться" в доллары, тем самым сокращая расходы, которые клиенты понесли бы в краткосрочной перспективе по кредитам в белорусских рублях. В этом был девальвационный риск, но мы посчитали, что уровень проведенной девальвации соответствовал необходимому проценту на тот момент, и уже не ожидали резких скачков курса в краткосрочной перспективе. При этом мы прогнозировали рост ставок по рублевым ресурсам. Отмечу, что такая возможность остается у наших клиентов и сейчас.

 

Валюта у банка была благодаря подписанным в ноябре и декабре соглашениям с IFC и EBRD по дебютным синдицированным кредитам?

 

Да. Так сложилось, что как раз с 19 декабря 2014 года по 30 января 2015 года мы получили USD 18 млн от этих международных финансовых организаций. То, что сделки были завершены именно в тот период, подтверждает высокий уровень доверия и к банку, и к сегменту, с которым мы работаем. Я очень благодарен нашим партнерам за сотрудничество и содействие.

 

Вы уже начинали переговоры и с другими международными организациями. Они продолжаются?

 

На этот год в планах еще как минимум три сделки. В конце января в нашем банке проводился Due Diligence со стороны одной совершенно новой международной финансовой организации, по итогам которого партнеры нам предложили сумму большую, чем мы обсуждали вначале. В итоге были согласованны сторонами окончательные условия по сделке, что позволит нам в скором будущем привлечь дополнительное финансирование на поддержку среднего и малого бизнеса. Хочу отметить, что никто из международных финансовых организаций не приостановил с нами переговоры. Эти потенциальные и реальные сделки позволят банку планировать работу на долгосрочный период, так как ресурсы на поддержку малого и среднего бизнеса будут предоставлены на срок от 3 до 5 лет.

 

О какой сумме может идти речь?

 

USD 10-20 млн.

 

Ситуация в России и Украине увеличивает шансы Беларуси на получение финансирования от международных организаций?

 

Интерес растет, но надо, конечно, работать самим. Международные организации академично подходят к совершению любых сделок. Они изучают надежность, стабильность банка, сегмент, который банк обслуживает, анализируют риски и только после этого принимают решения.

 

Что касается "работать самим". Статистика Нацбанка показывает рост проблемных активов банков. Насколько быстро растут такие активы в БНБ-Банке?

 

В нашем банке ухудшение есть, но оно незначительное. На январь просроченная свыше 30 дней задолженность по кредитам по национальным стандартам выросла на 0,5% и составила 1,8%, а ставка резервирования – 2,8%. Качество активов сохраняется на безопасном уровне и по национальным и по международным стандартам. По международным стандартам мы создали резервов немного больше – 2,9%, чем по методологии должны были, для того чтобы обеспечить подушку безопасности. На начало марта эти показатели остались на таком же уровне.

 

С конца прошлого года мы усилили мониторинг кредитного портфеля. Вначале был составлен топ-20 заемщиков по среднему бизнесу и топ-20 по малому бизнесу. Оперативно проанализировали каждую компанию, при необходимости выезжали смотреть деятельность бизнесов и изучали на местах ситуацию, которая складывалась у них, делали прогноз и разрабатывали варианты будущего сотрудничества банка и клиента. После этого мы двигались дальше по всему списку клиентов. Таким образом, мы проработали около 80% кредитного портфеля по объему и создали для себя четкую картину состояния дел и прогноз развития ситуации. Оценивали риски по категориям и в соответствии с ними разрабатывали план действий.

 

Можно ли по вашему портфелю выделить отрасли, где наиболее высокий риск?

 

Пока прошло мало времени, чтобы можно было выделить отдельные сектора. В основном в зону риска попали те компании, которые работают в качестве поставщиков с контрагентами в России или с госучреждениями Беларуси.

 

А кого кризис не коснулся?

 

Того, кто грамотно управляет своим бизнесом, кто подготовился к сложным временам и разумно относился к затратам с учетом возможных шоков. Такие есть, и нас радует данный факт. Некоторые наши клиенты даже в январе-феврале обращались в банк за финансированием для расширения своего бизнеса.

 

В какой сфере?

 

Это, например, компания-производитель, которая планирует расширить свою розничную сеть. Спрос на их продукцию растет, и сейчас они видят, что могут открыться в тех точках, где раньше не позволяли высокие издержки.

 

Как распределяются доли в вашем кредитном портфеле по кредитам на текущую деятельность и на развитие?

 

45% портфеля – кредиты на оборотные средства, 55% – на инвестиционные нужды. Сегодня на кредитных комитетах мы рассматриваем проекты и по одной части, и по второй.

 

Пришлось приостанавливать выплаты по каким-либо открытым кредитным линиям?

 

Мы контролировали объем по ежемесячному приросту, который был ограничен письмом Нацбанка от 19 декабря. В рамках этого лимита мы выдавали кредиты тем предприятиям, которые нуждались в финансировании. Это продолжалось до снятия ограничений. Параллельно мы повышали процентные ставки из-за роста стоимости рублевых ресурсов. Некоторые клиенты не подписывали дополнительные соглашения и, распоряжаясь рублевой ликвидностью в конце декабря – первой половине января, они гасили имеющуюся задолженность по кредитам. Соответственно происходило снижение объема портфеля. Плюс к этому добавлялось наше предложение по рефинансированию в инвалюте, которое снижало кредитные расходы клиентов в ожидании стабилизации курса.

 

Таким образом, произошло сокращение рублевого кредитного портфеля и увеличение валютного.

 

Структура кредитного портфеля как-то изменилась по сравнению с 2014 годом?

 

Остаемся в тех же пределах. Периодически доля рублевого портфеля меняется – от 15 до 25%, сейчас это около 20%.

 

По кредитному портфелю в целом БНБ-Банк занимает в системе 13 место, по кредитам для юридических лиц – 11 место на начало февраля.

 

С 1 февраля был снят запрет по приросту рублевого кредитования. Это способствовало росту портфеля в феврале-марте?

 

У нас по-прежнему наблюдается сокращение по рублевому кредитованию, потому что ставки высокие. Предложения с нашей стороны есть как по рублевым, так и по валютным кредитам – выбор за клиентом, конечно в зависимости от кредитоспособности бизнеса. И мы видим, что спрос есть больше на валютные кредиты.

 

В прошлом году БНБ-Банк запустил продукты "НДС-Смарт" и "НДС-Смарт+", позволяющие не допустить кассовых разрывов. Недавно власти вернули 90-дневную отсрочку зачета ввозного НДС. Будете ли возобновлять продукт, и будет ли он востребован?

 

В прошлом году продукт действительно сработал очень хорошо. За неделю до налогов (22 октября 2014 года) мы приросли по нему на 5% от всего кредитного портфеля, который составлял на середину октября – около EUR 127 млн. Наши клиенты, которые воспользовались этим предложением, справились, заплатили налоги, вздохнули, перестроили бизнес и ожидали более консервативного развития событий.

 

В этом году мы не предлагаем активно этот продукт из-за очень высоких ставок и снятия запрета на валютное кредитование. Но, если клиент пожелает получить рублевый кредит по этому продукту, конечно, мы не откажем.

 

Сегодня банк комфортно себя чувствует в части управления кредитным портфелем юридических лиц. В целом банк уже доказал, что может эффективно управлять и развивать данное бизнес-направление, таким образом поддерживая развитие среднего и малого предпринимательства в Беларуси. На таком фоне  мы хотим дополнить это направление усилением и дальнейшим развитием розничного бизнеса для достижения правильного баланса этих двух бизнес-направлений.

 

В течение января-февраля банк очень активно занимался перестройкой работы в рознице. Пересмотрели всю линейку депозитных и кредитных продуктов, завершаем пересмотр предложений по карточному бизнесу. Начали активное продвижение продуктов с grace-периодом до 41 дня с символической процентной ставкой. Выстроены специальные фильтры для оценки кредитоспособности клиентов.

 

Сегодня розница занимает до 5% в кредитном портфеле. В количественном выражении – 82% клиентов в нашем банке – физические лица. Мы чувствуем спрос в этом сегменте.

 

Чем обусловлено ваше ожидание спроса на рублевые кредиты со стороны населения?

 

В целом, если не говорить только о рознице, Белорусский народный банк имеет возможности для кредитования как в рублях, так и в иностранной валюте, что при сохраняющемся в системе дефиците ликвидности – конкурентное преимущество. Мы делаем ставку на очень качественных клиентов в обоих направлениях нашего бизнеса, которые, со своей стороны, будут искать возможности фондирования. Надеюсь, мы будем прирастать как раз за счет таких клиентов.

 

Что касается конкретно населения и розничного кредитования, мы полагаем, что спрос будет сохраняться, и соответственно при наличии ликвидности и правильных продуктов, можно рассчитывать на здоровый прирост кредитного портфеля и по физических лицам.

 

Но несмотря на то, что ситуация контролируемая, думаю, сложный период не завершен, поэтому лучше консервативно смотреть на ситуацию и более осторожно подходить к выбору заемщиков. На сегодняшний день нас и всю банковскую систему волнуют два основных вопроса: рублевая и валютная ликвидность, а также качество активов. Мы стараемся минимизировать риски, прежде всего, связанные именно с этими факторами.

 

– В январе по всей системе зафиксирован отток вкладов, несмотря на рост ставок по депозитам. Как сложилась ситуация в БНБ-Банке и смогли ли вы наверстать потерянные объемы к середине марта?

 

Мы наблюдали отток рублевых вкладов физических лиц в декабре. Но отмечу, что доля рублевого депозитного портфеля физлиц абсолютно незначительна, поэтому для банка это было несущественно.

 

Отток вкладов юридических лиц мы так же, как и остальные банки, наблюдали в течение января. Но уже в феврале мы восстановили портфель в полном объеме. То есть это была временная тенденция, пока рынок не успокоился.

 

Отток был по рублевым или по валютным депозитам?

 

По рублевым. Незначительное сокращение было и в валюте. В целом, вся система почувствовала, что с точки зрения рублевой ликвидности возникает дефицит, и все банки начали перестраивать свой бизнес, предлагая рефинансирование в валюте, если это было возможно, либо клиенты сами сокращали задолженность по рублевым кредитам, потому как проценты по ним значительно выросли. Этот процесс наблюдается и сегодня.

 

Что касается физических лиц, то мы до сих пор наблюдаем активность в размещении валютных депозитов – ежедневно прирастаем от USD 100 до 250 тысяч. Также фиксируем прирост по рублевым депозитам. Мы предложили рынку краткосрочный продукт – "Рублю, Ergo Sum" – который отражает сегодняшнюю реальность. Ежедневный прирост по нему и в количественном, и в суммарном выражении сохраняется.

 

Как распределяются доли рублевых и валютных вкладов в депозитном портфеле БНБ-Банка?

 

Доля вкладов в национальной валюте – 23%, в валюте – 77%. Из общего объема средств клиентов, примерно 60% вкладов размещено физическими лицами, а 40% – юридическими лицами.

 

Это соотношение изменилось по сравнению с прошлым годом?

 

Нет, кардинальных изменений нет. Мы так и планировали пассивную часть. Добавлю, что объем финансирования международных финансовых организаций составляет сегодня около 30% в отношении общей величины депозитного портфеля, что на сегодняшний день составляет около USD 120 миллионов.

 

Как долго, на ваш взгляд, будет сохраняться проблема дефицита ликвидности в банковской системе?

 

Национальным банком четко сказано, что в течение 2015 года регулятор будет таргетировать инфляцию. Это означает, что нужно ожидать контроль и, соответственно, дефицит рублевой ликвидности в дальнейшем. Мы наблюдаем сокращение потребительского спроса, отсутствие роста зарплат, нет прироста рублевого кредитования, процентные ставки со стороны Нацбанка по инструментам поддержки ликвидности довольно высокие. Пока изменения ситуации на рынке я не ожидаю.

 

Сужение основных рынков белорусского экспорта означает, что в течение этого года можно ожидать и дефицит валютной ликвидности (и это не единственная причина).

 

Дефицит сейчас во всей системе или у отдельных банков?

 

Дефицит ликвидности во всей системе. Не думаю, что стоит выделять каких-то игроков.

 

Интересно было наблюдать за тем, что в феврале население продавало валюты больше, чем покупало. Такая же тенденция сохраняется и в первой половине марта.

 

В текущем году Нацбанк трижды снижал нормативы обязательных резервов в иностранной валюте. Помогли ли данные меры привлечь валютные вклады?

 

Для системы в целом это очень полезно. Потому как это не только возможность привлечения ресурсов, но и отвлечение рублевой ликвидности, потому что при нынешних ставках и необходимости выполнения ФОРа и растущей потребности в фондировании, это была серьезная нагрузка для системы.

 

Смотрите, с одной стороны Нацбанк начинает таргетировать инфляцию и контролировать агрегат М2, а с другой – снижает требования по ФОРу – т.е. это одновременно и контроль, и сбалансированное послабление, что для меня является абсолютно рыночным и разумным подходом. В итоге все это позволило банкам привлекать валютную составляющую своей пассивной базы, восстановить частично то, что потеряли в конце 2014 и в начале 2015 года, выполняя при этом требования регулятора.

 

Какие факторы на ваш взгляд в краткосрочной перспективе будут влиять на банковскую систему в целом и на отдельные банки?

 

Мы сейчас ведем подготовку к разным сценариям дальнейшего развития событий. Думаю, что пока необходимо сохранять выдержку в ожидании неопределенности. Это региональная ситуация, а не только внутренняя.

 

Банковская система, в свою очередь, – лакмусовая бумажка того, что происходит в экономике. Изменить ситуацию может решение Нацбанка и правительства стимулировать экономический рост, потому что без влияния, думаю, это будет невозможно. Тогда рублевая масса появится в банковской системе и в экономике.

 

Но в краткосрочной перспективе я не ожидаю появления избыточной ликвидности в белорусских рублях. Для бизнеса, банков, и реального сектора пока другой альтернативы, кроме как грамотное управление своей компанией, не остается.

 

Беседовала Ирина ЮЗВАК.

Источник: http://doingbusiness.by/konstantin-cereteli

 
Курсы обмена наличных валют
в Центральном офисе в BYN
Покупка Продажа
USD 1.9640 1.9770
 
EUR 2.0880 2.1080
 
100 RUB 3.0450 3.1000
 
10 PLN 4.4200 4.7200
 
GBP 2.4080 2.5070
Курсы банка могут меняться в течение дня, как правило, в 9-00, 12-10, 14-10, 16-00. Возможно изменение курсов и в иное время.

От 2 000 $/€-возможен индивидуальный курс. Узнайте сейчас: +375 17 309 7 309 или customer@bnb.by

Курсы валют по операциям с
карточками в BYN
 
Покупка Продажа
EUR 2.0830 2.1160
 
USD 1.9580 1.9820
Конверсия валют  
Курс
USD EUR 1.0750
 
USD RUB 63.7000
 
EUR USD 1.0600
 
EUR RUB 68.0500
 
RUB USD 65.2000
 
RUB EUR 69.6000
Опросы  
Как часто у вас возникает потребность обратиться в офис банка в субботу?
Практически каждую субботу
Несколько раз в месяц
Один раз в два-три месяца
Не нуждаюсь в услугах банка по субботам
 
Как нас найти  |  Тарифы и условия  |  Помощь и FAQ
Copyright © 2016 OJSC Belarusky Narodny Bank. All Rights Reserved.
+375 17 309 7 309  |  customer@bnb.by
 |